【 ¨変動金利¨どうなるの？ 】
今後 ¨変動金利¨ どうなっていくのか？
あくまでも私の予測です。逆の意見を言われている方もいます。
先のことは誰にも分からないので、最終的な判断は、自分自身です。
家を購入する際に多くの方が利用されるのが、住宅ローンです。
住宅ローンを利用することで、住宅ローン控除という税金の減税も受けることができます。
住宅ローン控除については、ここ数年で、変わってきているので、後ほど解説します。
住宅ローンの金利には、大きく分けて２つの金利のタイプがあります。
それが、¨変動金利¨ と ¨固定金利¨ です。
細かくみていくと３つのタイプに分けることが出来ます。
＜全期間固定型＞ ＜固定期間選択型＞ ＜変動型＞
＜全期間固定型＞
借入当初の金利が完済まで続くタイプです。
他のタイプに比べて、金利は高めですが、完済まで毎月の返済額が明確です。
フラット３５という商品名が有名ですが、一部の銀行で独自に扱うローンもあります。
向いている人は？ 子供の教育費など家計に変動要素が多い人や、安定した返済を希望する人です。
→ちなみに私も段階金利といって、３５年先まで金利と返済額が決まっているタイプを選択しました！
（変動金利の方が低いですが、今後の見通しが分からなかったことと、返済額が決まっている方が安心だったからです。）
＜固定期間選択型＞
３年、５年、１０年など金利を固定する期間を選べるタイプです。
固定期間終了時にはその時点の金利で、変動型や異なる期間の金利を選ぶことができます。
残りの期間が全て変動型になるローンもあります。
向いている人は？ 数年後に教育費が減る人や、共働きで収入が増えるなどの見通しがある人です。
＜変動型＞
定期的に金利を見直すタイプです。
金利は半年ごと、返済額は５年ごとに見直されるのが一般的です。
ほかの金利タイプより低金利の低金利の場合が多いです。
なお、返済額の見直しでは直前の返済額の1.25倍が上限になっています。（上限が無い銀行もあるので、注意！）
向いている人は？ 貯蓄に余裕がある人や、借入額が少ない人、短い期間で返済予定の人です。
今回は、ここの変動型の住宅ローン金利が約0.15%上がりました。（銀行によって上げ幅は違います。）
金利が低いということもあって、現在住宅ローン借入があるおよそ８割の方が変動型を選択しています。
今後どのようになっていくのか不安という方も多いのではないでしょうか。
あくまでも予想ですが、今後も日銀の追加利上げはされると予測され、変動金利は上昇していくと考えられます。
なかには、１０年後には、変動金利が２％台になるとも予想されています。
ありえないと思われる方もいると思いますが、３０年前は、変動金利が４％の時代もありました。
その時に比べたらまだ、２％はまだ低いと見られますが、当時とは給与の額や税金の引かれる額が違っているので、訳が違います。
ただし、政府としては、世の情勢を見ずに利上げをしてくる可能性もあると思います。
利上げになる前に ¨繰り上げ返済¨ をすると負担が減らすことができます。
繰り上げ返済とは・・・毎月の返済額とは別に、借入額（元金）の一部または全部を返済することです。
繰り上げ返済の方法には、 ¨期間短縮型¨ と ¨返済額軽減型¨ があります。
どちらも、元金が減ることでかかるはずだった利息を減らす効果があります。
繰り上げ返済時に注意が必要なのが、住宅ローン控除が終了しているかどうかです。
住宅ローン控除とは・・・年末のローン残高の0.7%相当額が所得税（住民税）から13年間控除される制度です。
１３年間（※住宅によって控除期間は異なります。）所得税の控除を受けられるのは大きいので、
控除期間が終了してから、繰り上げ返済をされる方がお得だと思います。
私は、購入したのが３年程前の為、控除期間が１０年間ですが、１０年後にできれば返済額軽減型で、返済したいと思っています。
あくまでも希望なので、それまでに積み立て頑張ります！！！（宝くじよ、当たっておくれ笑）
NISAやiDeCo、保険屋さんの積み立てもしていますが、貯めていけるように頑張ります！！
給与が上がらない中での物価高で今後の日本に不安しかありませんが、不安を払拭できるようにお金の勉強もしていこうと思います！
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